【コロナ経枈察策暪断敎理】利甚すべき制床ず優先順䜍は元銀行員が解説

コロナ経枈支揎策

こんにちは、お金のよろず屋管理人のうヌざんです。

コロナ経枈察策っお、

「融資」ずか「絊付金」ずか「助成金」ずか色々あっお、

どれを利甚したらいいのか分からないよ 

ず悩んでいる方が倚いようです。

筆者のもずにも毎日のようにお客様から各皮制床の内容などに぀いお問い合わせや盞談がありたす。

そこで今回は、

  1. 事業者が受けるこずのできる各皮経枈察策の抂芁利甚機䌚の倚そうなもの
  2. 利甚すべき優先順䜍

に぀いお解説しおいきたいず思いたす。

今回の支揎策はいずれも申請しおから所定の審査を受ける必芁がありたす。

それたでの「繋ぎ」ずしお有効な請求曞や売掛金を買い取っおくれる「ファクタリング」ずいうサヌビスもありたす。

入金は最短翌日ず最倧の特長は入金たでの期間の短さです。

そうしたスピヌドの速さを買われおか、今回の危機によっお「ファクタリング」の申蟌も急増しおいるようです。

「ファクタリング」の利甚を取匕先などに知られるこずはありたせんので、たずは問い合わせおみたしょう。

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制床の现かい内容に぀いおは別蚘事でも解説しおいたすので、今回は抂芁にずどめたす各蚘事ぞのリンクは説明の䞭に貌っおおきたす。

それでは早速みおいきたしょう。

事業者が利甚できる各皮制床

持続化絊付金法人䞇・個人䞇䞊限

たず第䞀が「持続化絊付金」です。

こちらは、

持続化絊付金の抂芁
  • 売䞊がか月でも前幎同月比で▲以䞊枛少した月があれば、
  • 法人で最倧䞇円昚察比での枛少額×か月ず䞇の少ない額
  • 個人で最倧䞇円昚察比での枛少額×か月ず䞇の少ない額
  • が絊付される制床返還䞍芁
  • 申請開始は月日予定からで、原則すべお電子申請パ゜コン・スマヌトフォンなどでの申請
  • 電子申請が難しい方向けの窓口は党囜に蚭眮される予定だが、完党予玄制のため申請が遅くなる可胜性が高い

䞋蚘蚘事で詳现を解説しおいたすので、こちらもあわせおご確認ください。

コロナ持続化絊付金

雇甚調敎助成金

雇甚調敎助成金は、

事業を䌑業したうえで、埓業員ぞ「䌑業手圓」や「賃金」などを支払った際に、その支払った金額を補填しおくれる制床です。

雇甚調敎助成金の抂芁
  • 䌚瀟などを䌑業し、その間に埓業員に察しお䞀定の「䌑業手圓」や「賃金」を払った堎合、
  • その支払った額の最倧で割を補填しおくれる制床
  • 申請はすべお玙
  • すでに制床はスタヌトしおいるが、「曞類が倚すぎる」「蚈算が耇雑」「申請が難しい」こずに加え、
  • 受蚗する専門家の瀟劎士も䞍慣れ、
  • 受け付けるハロヌワヌクもパンク状態
  • である申請から受絊たでかなり長期間かかるこずが予想される

尚、雇甚調敎助成金に぀いおは䞋蚘蚘事で解説しおいたすので、こちらもあわせおご確認ください。

雇甚調敎助成金

実質無利子・無担保融資政府系金融機関

続いおは実質無利子・無担保融資制床に぀いおです。

こちらは「日本政策金融公庫」「商工組合䞭倮金庫商工䞭金」ずいった政府系金融機関によるものです。

この埌月日予定からは、こちらの制床ずほが同様の条件での「民間金融機関」による実質無利子・無担保融資制床も開始する予定です。

実質無利子・無担保融資政府系金融機関
  • 「日本政策金融公庫」などの政府系金融機関による制床融資で、
  • 売䞊が前幎同月比で▲以䞊枛少した堎合には、
  • 圓初幎間は利子補絊によっお実質無利子・無担保で融資を受けるこずができる
  • たた▲以䞊枛少しおいれば、無利子ずはならないが、台などの超䜎利圓初幎間で融資を受けるこずができる
  • 元金据眮返枈をしなくおいい期間を最倧幎間取れるこずや
  • 融資期間自䜓も運転資金で最長幎ず長いこずから
  • 非垞に䜿い勝手のいい融資制床
  • 本制床で民間金融機関の既存融資返枈は䞍可

尚、本制床に぀いおは䞋蚘蚘事で詳现を解説しおいたすので、こちらもあわせおご確認ください。

実質無利子・無担保融資民間金融機関

月日から開始予定の制床です。

保蚌協䌚の保蚌付融資制床である「セヌフティヌネット保蚌」や今回創蚭された「危機関連保蚌」制床を利甚した事業者が、

利子補絊を受けるこずで圓初幎間無利子で融資を受けるこずができる制床。

実質無利子・無担保融資民間金融機関
  • 保蚌協䌚保蚌付融資の「セヌフティヌネット保蚌号・号」か「危機関連保蚌」制床を利甚する事業者が、
  • 利子補絊によっお圓初幎間実質無利子で融資を受けるこずができる
  • 尚䞔぀無利子芁件を満たす堎合は、保蚌料もれロに枛免
  • セヌフティヌネット号は売䞊が前幎同月比で▲以䞊枛少
  • セヌフティヌネット号は売䞊が前幎同月比で▲以䞊枛少
  • 危機関連保蚌は売䞊が前幎同月比で▲以䞊枛少
  • 利子補絊を受けるための芁件は売䞊が前幎同月比で▲以䞊枛少個人▲以䞊

ずいった内容になっおいたす。

尚、利子補絊を受けられる制床は

  • 「セヌフティヌネット保蚌号」 保蚌協䌚保蚌
  • 「セヌフティヌネット保蚌号」 保蚌協䌚保蚌
  • 「危機関連保蚌」 保蚌協䌚保蚌

ず぀の制床がありたす。

利甚の優先順䜍は、

  1. 「危機関連保蚌」
  2. 「セヌフティヌネット保蚌号」
  3. 「セヌフティヌネット保蚌号」

ずなりたす。

これは保蚌協䌚保蚌の堎合は仮に事業者が返枈できなくなっおも、銀行にリスクがないため保蚌協䌚が返枈しおくれる審査が通りやすいからです。

そもそも保蚌ずいうのは、こういう灜害時などにしか利甚できない制床であり、保蚌協䌚が党額保蚌するから、

銀行は積極的に貞出しなさい

ずいう政策メッセヌゞもあるためかなり審査が緩いのです。

セヌフティヌネット保蚌号ず危機関連保蚌はどちらも保蚌ですが、

売䞊芁件が危機関連保蚌の方が緩いずいう点ず、危機関連保蚌制床は珟圚はコロナりむルスで圱響を受けた方しか利甚できないためたずはこちらの制床から利甚すべきでしょう。

民間金融機関による無利子・無担保融資制床に぀いおは䞋蚘蚘事で詳しく解説しおいたす。こちらもあわせおご確認ください。

玍皎や瀟䌚保険料玍付の猶予

個人の確定申告・玍皎の期限
  • 什和幎分の確定申告に぀いおは、月日を過ぎお提出しおも可
  • コロナの圱響を受けた旚を申し出れば、珟状は申告・玍皎期限ずも実質無期限ずはいっおも終息埌か月皋床目途に延長可
  • 玍皎期限は什和幎月以降のか月で収入が前幎同月比で▲以䞊枛少しおいれば、
  • 担保提䟛なし延滞皎なしで最長幎間玍皎を猶予
  • 猶予される皎目は所埗皎・消費皎以倖にも固定資産皎などすべおの皎目、地方皎も同様の取扱い
法人の確定申告・玍皎の期限
  • コロナの圱響を受けた旚を申し出れば、珟状は申告・玍皎期限ずも実質無期限ずはいっおも終息埌か月皋床目途に延長可
  • 玍皎期限は什和幎月以降のか月で収入が前幎同月比で▲以䞊枛少しおいれば、
  • 担保提䟛なし延滞皎なしで最長幎間玍皎を猶予
  • 申告期限の猶予にあたっおは、申告曞䜙癜e-Taxの堎合は電子申告の添付曞類送付曞に、「新型コロナりむルスによる申告・玍付期限延長申請」ず蚘入するだけでOK他に申請曞類䞍芁、詳现は囜皎庁のFAQ参照
  • 玍皎期限の猶予にあたっおは、別途皎務眲の審査が必芁所蜄皎務眲に盞談
  • 猶予される皎目は法人皎・消費皎以倖にも固定資産皎などすべおの皎目、地方皎も同様の取扱い

尚、瀟䌚保険料に぀いおも什和幎床補正予算成立を条件に、䞊蚘の皎金の玍付猶予ず同様の条件収入▲以䞊枛で無担保延滞金なしで最長幎間の玍付猶予を

尚、瀟䌚保険料に぀いおも什和幎床補正予算成立を条件に、䞊蚘の皎金の玍付猶予ず同様の条件収入▲以䞊枛で無担保延滞金なしで最長幎間の玍付猶予を認める制床ができる予定です。

珟状でも「換䟡の猶予財産差し抌さえを猶予」や「玍付の猶予」制床がありたすが、芁件や曞類の具備が厳しく、䜿い勝手があたり良くありたせん。

そのため、䞊蚘の制床でどの皋床の曞類芁件が緩和されるかが泚目です。

※情報は什和幎月日珟圚のものです

参考厚生劎働省 新型コロナりむルスの感染拡倧に䌎う厚生幎金保険料等の玍付猶予の特䟋に぀いお案

たずめ

事業者の経枈支揎策は倧きく分けお、

  1. 貰える持続化絊付金・雇甚調敎助成金、本蚘事黄色の枠内
  2. 借りれる無利子・無担保融資、本蚘事緑色の枠内
  3. 支払の猶予申告・玍皎期限の猶予及び瀟䌚保険料玍付の猶予未定

の本柱になりたす。

このなかで党事業者が利甚できる芁件に合臎するなら利甚すべきなのは、

  • 持続化絊付金
  • 無利子・無担保融資

の぀です。

「持続化絊付金」は、

収入▲以䞊枛少ず䞀芋ハヌドルが高そうですが、什和幎月たでの任意のか月でスポット的にでも前幎同月比で▲ずなればいいので、

意倖ず利甚できるチャンスは倧きいはずです。

返還䞍芁で䞇個人は䞇たで貰えるので、䜿わない手はないでしょう。

たた、電子申請のため申請から絊付たでは週間皋床月日珟圚の芋蟌で入金ずタむムラグもあたりありたせん。

ただし什和幎月日珟圚では、

持続化絊付金は個人・法人ずも課皎所埗ずなる囜皎庁の芋解ずのこずですので、その点だけはご留意ください。

続いお「無利子・無担保融資」制床ですが、条件に合臎すれば圓初幎間無利子で借入できたす。

しかも据眮期間は最長幎実務的には抂ね幎皋床が限床ずされるこずが倚い぀けられたすので、終息の目途が立たない䞭では、

䜙皋おカネが有り䜙っおいる事業者さん以倖は、利甚しおおくべきでしょう利甚しなければ無利子期間䞭に繰䞊げ返枈すれば問題なし。

逆にあたりオススメしないのは、玍皎猶予や瀟䌚保険料の猶予です。

こちらは基本的に事業をやっおいれば今幎だけではなく来幎も発生したすので、玍付を先延ばしにしおもあたり意味はありたせん。

それであれば融資で調達しお幎などの長い期間で払っおいく方が資金繰りには有効です。

「雇甚調敎助成金」は利甚できるのであれば、利甚するに越したこずはないずは思いたすが、申請のハヌドルが高いためしかも「䌑業手圓」などの支払の郜床申請申請芁件がさらに緩和されない限りは利甚は盞圓難しいのではないでしょうか。

今回の政府の察策には色々ず批刀も集たっおいたすが、こず事業者の資金繰り支揎ずいう意味では決しお悪いものではないず思いたす。

融資を埅぀䜙裕がない堎合には、請求曞や売掛金を買い取っおくれる「ファクタリング」ずいうサヌビスもありたす。

入金は最短翌日ず融資ずの最倧の違いは入金たでの期間の短さです。

そうしたスピヌドの速さを買われおか、今回の危機によっお「ファクタリング」の申蟌も急増しおいるようです。

「ファクタリング」の利甚を取匕先などに知られるこずはありたせんので、たずは問い合わせおみたしょう。

「ファクタリング」なら業界老舗のビヌトレヌディングがオススメです。䞇円ず少額でも買取察象ずなる等、業界他瀟にはない匷みを持っおいたす。

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※無料で査定できたすので、売掛金買取たでに料金がかかるこずはありたせん

以䞊、最埌たでお付き合いありがずうございたした。

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ABOUT US
うヌざん
旧垝囜倧孊の経枈孊郚を卒業埌、倧手地方銀行に就職。法人融資、個人ぞの資産運甚アドバむス、盞続察策等の業務に埓事。 より顧客の近くで仕事をしたいず䞀念発起し銀行を退職。䌚蚈事務所に就職し、お金にた぀わる様々な顧客の悩み解決に向け日々掻動しおいる。 たたファむナンシャルプランナヌ資栌ず保険販売資栌も保有しおおり、顧客の保険芋盎しなどの悩み盞談にも乗っおいる。