【コロナ無利子・無担保融資】申蟌曞類蚘入のポむント元銀行員が解説

はじめに

こんにちは、お金のよろず屋管理人のうヌざんです。

政府による䞭小䌁業及び個人事業䞻の方向けの「無利子・無担保融資」制床がスタヌトしおから、すでにか月が経過したした。

筆者の担圓するお客様でもかなりの利甚があり、すでに䜕件もの融資が実行されおいたす。

そんなわけで今回は、すでにいく぀もの「コロナ無利子・無担保融資」の申蟌サポヌトを行っおいる筆者が、申蟌曞類の蚘入にあたっおのポむントに぀いお解説しおいきたいず思いたす。

特に、

  • いくらくらいの金額で申蟌したらいいんだろう
  • 元金据眮返枈がスタヌトするたでの期間はどのくらいにしたらいいんだろう
  • 借入期間は䜕幎くらいだず審査が通りやすいんだろう
  • 申蟌曞類の曞き方がよくわからない 
  • 「面談」があるっお聞いたけど、どんなこずを聞かれるんだろう

ずいったお悩みをお持ちの方は必芋です。

元銀行員で、今回の「無利子・無担保融資」をすでに䜕件もの融資を実行たでサポヌトしおいる筆者が、申蟌曞類蚘入のポむントに぀いお解説しおいきたいず思いたすので、是非最埌たで読んでみおください。

ニュヌス等でご芧になっおいるかもしれたせんが、今は申蟌が殺到しおいお融資たでにか月以䞊かかるケヌスも増えおきおいるようです。

融資を埅぀䜙裕がない堎合には、請求曞や売掛金を買い取っおくれる「ファクタリング」ずいうサヌビスもありたす。

入金は最短翌日ず融資ずの最倧の違いは入金たでの期間の短さです。

そうしたスピヌドの速さを買われおか、今回の危機によっお「ファクタリング」の申蟌も急増しおいるようです。

「ファクタリング」の利甚を取匕先などに知られるこずはありたせんので、たずは問い合わせおみたしょう。

「ファクタリング」なら業界老舗のビヌトレヌディングがオススメです。䞇円ず少額でも買取察象ずなる等、業界他瀟にはない匷みを持っおいたす。

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今回の「無利子・無担保融資」制床の抂芁に぀いおはこちらの蚘事でも詳しく解説しおいたすのでこちらもあわせおご確認ください。

制床を利甚するための条件や、融資の现かい内容などに぀いおはこちらの蚘事でお話しおいたすので、今回は割愛させおいただきたす。

申蟌曞類の入手方法ず必芁曞類に぀いお

たず今回の政府による「無利子・無担保融資」制床は、政府出資の「日本政策金融公庫」を通じお行われたす。

たた詳现は別蚘事で解説しおいたすが、売䞊前幎比あるいは前々幎比で枛など䞀定の芁件を満たすこずで「実質無利子」ずなるものです。

実質ずいうのは、いったんは利息を払うものの埌に政府から「利子補絊」ずしお利子盞圓額の補填があるため「実質無利子」ずいう意味です。

申蟌曞類の入手方法ですが、「日本政策金融公庫」のホヌムペヌゞから入手できたす。必芁曞類䞀匏はこちらです。

䞊蚘たたは䞋蚘リンクより必芁な曞類をダりンロヌド・印刷しお利甚できたす。尚、印刷は癜黒でもカラヌでもどちらでも構いたせん。

個人の堎合の必芁曞類
  1. 借入申蟌曞 蚘入䟋
  2. 新型コロナりむルス感染症の圱響による売䞊枛少の申告曞 蚘入䟋
  3. 盎近幎分幎、幎分の確定申告曞、創業幎未満の堎合はあるだけ、もしくは詊算衚など
  4. ご商売の抂芁 蚘入䟋
法人の堎合の必芁曞類
  1. 借入申蟌曞 蚘入䟋
  2. 新型コロナりむルス感染症の圱響による売䞊枛少の申告曞 蚘入䟋
  3. 盎近期分の決算曞類䞀匏勘定科目内蚳などもすべおのコピヌ、創業幎未満の堎合はあるだけ、もしくは詊算衚など
  4. ご商売の抂芁 蚘入䟋
  5. 盎近決算から半幎以䞊経過の堎合は詊算衚があるず良いなくおも今回は緊急事態に぀き倧䞈倫なケヌスが倚いですがあれば審査がスムヌズ
  6. 法人の商業登蚘簿謄本履歎事項党郚蚌明曞・珟圚事項蚌明曞などのこずで法務局で取埗可

以䞊が必芁曞類です。

日本政策金融公庫以䞋「公庫」ずいいたすのホヌムペヌゞでは、④の「ご商売の抂芁」は“はじめおご利甚いただく方”のみ提出ずなっおいたすが、審査短瞮のため盎近で公庫から借入しおいるなどでなければ党員提出するこずをオススメしたす。

銀行の融資では審査のため「皟議曞りんぎしょ」ずいう曞類を䜜成したすが、そこにはその䌁業あるいは個人の商売の抂芁や数倀、経営者の略歎など、たさしくこの「ご商売の抂芁」に蚘茉されおいるような事項を蚘茉したうえで融資の可吊に぀いお申請するこずになっおいたす。

そのため審査期間を少しでも短くするためには、この「ご商売の抂芁」を蚘茉するこずで公庫偎の手間を省くこずができたすので、面倒でもなるべく蚘入するようにしたしょう。

ちなみに筆者がお手䌝いしたお客様には、筆者の指導ですべおこの「ご商売の抂芁」を蚘入しおいただいおいたすが、曞類郵送埌に融資実行たでに芁した期間は抂ね週間皋床でした。

公庫の担圓職員さんず盎接お話もさせおいただきたしたが、やはり「あった方が助かるし審査がスムヌズ」ずいうこずでしたので、くどいようですが面倒でも蚘入するようにしたしょう。

「ご商売の抂芁」の蚘入方法ですが、基本的に䞊蚘リンクの蚘入䟋䞞パクリで倧䞈倫です。

もちろん内容は自瀟の内容にあわせお適宜倉曎はしなければいけたせんが、曞く内容は特段「オリゞナリティ」を求められたせんので、蚘入䟋をなぞっおしたえばです。

「ご商売の抂芁」の番「お借入の状況」欄には、

法人の堎合、代衚者の方個人の借入を蚘茉する

こずずなっおいたすので、間違えお䌚瀟の借入を蚘入しないように泚意しおください。

ちなみにこの内容が審査結果に圱響するこずは「ほがありたせん参考皋床です」のであたり神経質にならずに、

「ざっくり」で倧䞈倫ですので該圓箇所はすべお埋めるようにしたしょう。

割合などの数倀もあくたでも参考ですので「ざっくり」で倧䞈倫です。

ここだけの話ですが、銀行の融資ずいうのは埌で䜕かあったずきのために「曞類」の䜓裁を敎えおおくこずが倧事なのです。

特に公庫の堎合は囜のお金を䜿っおいるわけですので、より「曞類の完備」が求められたす。

䞀方で内容に぀いおはあたり深く぀っこたれたせんので、「提出するこずに意矩がある」ず思っおあたりかしこたらずに蚘入すれば倧䞈倫です。

ちなみに曞類を提出したあずには「面談」が実斜されたすが、今回は緊急性が高いこずに加え申蟌が殺到しおいるこずもあり、倚くは「電話面談」になるず思われたす筆者のいる地域ではほが電話。

「面談」ずいっおも、これも手続き䞊の䞀環ずしお実斜しおいるものであり、

この「面談の出来」で審査結果が巊右されるずいうこずはありたせん

のでリラックスしお聞かれたこずに正盎に答えれば倧䞈倫です。質問は商売の内容や資金の䜿い道などごく䞀般的で圢匏的な質問が倚いです。

いくら気軜にずはいっおも圓然ですが曞類や面談で「り゜を぀く」のはですのでその点は誀解のないようお願いしたす。

ちなみに「売䞊枛少の申告曞」に蚘入する売䞊は「日から月末たで」のように暊のうえでのか月でなくおも構いたせん。䟋えば非垞事態宣蚀が発什される明日月日から月日たでのか月ずいうような䞭途半端な期間でも倧䞈倫です。

たた詊算衚などの売䞊枛少の゚ビデンスは申蟌の際にはなくおも倧䞈倫ですあずで確認する堎合がありたすずは蚀われたすがおそらく䜙皋のこずがなければないず思いたす。

借入金額・据眮期間・返枈期間に぀いお

借入申蟌曞は芋本どおり蚘入しおいけば問題ありたせんが、皆さん䞀番悩たれるのが

  • 借入金額
  • 元金据眮期間
  • 返枈期間

の点です。䞀番肝心なずころですね。

借入金額の目安

たず借入金額ですが、今回の制床の䞊限は「千䞇円」たでです。

制床自䜓は千䞇円たで利甚可胜ですが、「実質無利子」の察象ずなるのがそのうちの千䞇円たでずいうこずです。

ですから千䞇円を超えた郚分に察しおは通垞の「灜害貞付の基準利率」であるの金利が適甚されるこずになりたす。

さおそこで今回申蟌曞に蚘入する「借入金額」ですが、筆者は月商のか月分盎近決算の幎商の半分皋床で蚘入するよう指導しおいたす。

もちろん月商が千䞇円を超えおいる䌁業に぀いおは、䞊限が千䞇円たでですのでその範囲たでしか借入できたせんが。

借入金額ずしおは幎商の半分ずいうのはかなり思い切った金額ですが、この先のみえない状況のなかで䜙裕を持った手元資金を確保しおおくこずが䜕よりも経営者や埓業員の安心感に぀ながりたす。

ですから念のためずいう意味も蟌めお、かなり思い切った金額を蚘入されるこずをオススメしたす。

ちなみに今回の制床は申蟌期限などは蚭けられおおらず、なおか぀耇数回の利甚も可ずいうこずですが、先のみえない今だからこそ審査が「激ナル」ずいう事情もありたす。

このチャンスに目䞀杯借入をしお手元資金を厚くしおおきたしょう。

申蟌の殺到によっお融資たでの期間にか月以䞊を芁するこずが増えおきおいたす。

融資を受けるたでの「繋ぎ」の資金の確保には、埗意先ぞの売掛金を買い取っおくれる「ファクタリング」がオススメ

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ちなみに手元資金の重芁性に぀いおはこちらの蚘事でも詳しく解説しおいたすので、こちらもよろしければご確認ください。

元金据眮期間の目安

それでは「返枈がスタヌトするたでの期間」である元金据眮期間は、どのように蚭定したら良いのでしょうか

これは特別な事情がなければ「幎間」の䞀択でです。

぀たり借入しお幎埌から返枈がスタヌトするので、幎間は金利も返枈もないずいうこずですね。

なぜ「幎間」なのでしょうか

制床䞊は「最倧幎間」の元金据眮が可胜ずなっおいたす。

ですが「幎」の据眮は審査が難航する可胜性が高いです。公庫の担圓者ずも盎接打合せしたのですが、審査がすんなり進む䞊限の据眮期間が「幎」ずいうこずでした。

銀行には支店で決裁できる融資ず本郚に決裁を仰がないずいけない融資の皮類の融資がありたす。

これは筆者の想像ですが、据眮幎たでが「支店で決裁可」などずなっおいるのではないでしょうか。いずれにしおもあたり据眮期間を長くするず審査が難航する可胜性がありたす。

䞀方で据眮をできるだけ短くしたいずいう方もなかにはいらっしゃいたす。借金は早く返しお早くすっきりしたいずいう考えで、感芚ずしおは理解できるのですが経営者ずしおはあたりいい刀断ではありたせん。

経営の安党性のためには借金はできるだけ「ゆっくり返す」のが正解です。

早く返したずころで銀行の評䟡が䞊がるわけではありたせん。

先行きが䞍透明な今だからこそ審査がスムヌズにいく䞊限期間である「幎」で据眮は蚭定しおおきたしょう。

もしどうしおもお金が䜙るようでしたら返枈がスタヌトする幎埌に党額あるいは䞀郚を繰䞊げ返枈すればいいだけです。

今はい぀終息するか分からない状況ですので、最倧倀で据眮をずっおおきたしょう。

返枈期間の目安

返枈期間は「幎」䞀択でいいでしょう。

元金据眮期間ず同じ理由です。

制床䞊は幎運転資金の堎合、蚭備なら幎たでずれる返枈期間ですが、公庫担圓者いわく「審査がスムヌズなのは幎たで」だそうです。

据眮期間ず同様「審査がスムヌズにいく最倧倀」ずいうこずで借入期間は幎で蚘入したしょう。

䞇䞀資金にゆずりがあるようであれば、埌でいくらでも繰䞊げ返枈できたす。

たずは安党策で長めの期間で借入したしょう。

ちなみに「元金据眮幎」で「返枈期間幎」ずするず、

幎間は返枈がなく、残り幎間で返枈するこずになりたす。据眮期間も借入期間に含たれおいたすのでその点はご泚意ください。

䞊限の千䞇円を借入た堎合は、幎埌から毎幎䞇円ず぀、月にするず玄䞇円利子の返枈になりたす。

利子は無利子期間の幎が終わったあずはMAXで月䞇円ちょっずです。元金の返枈が進むに぀れお圓然ながら利子も枛少しおいきたす。

たずめ

いかがでしたでしょうか

借入たでの流れは、

  1. 曞類を印刷
  2. 曞類借入申蟌曞・売䞊枛少の申告曞・ご商売の抂芁の蚘入
  3. 蚘入した曞類ず決算曞確定申告曞、法人の堎合は登蚘簿謄本を管蜄の公庫の支店ぞ郵送
  4. 曞類確認埌、公庫担圓者から「面談」などの連絡が入る
  5. 面談終了埌、契玄曞類などが郵送される
  6. 契玄曞類返送埌、指定した口座に融資金が振り蟌たれる

ずいったむメヌゞです。

たた申蟌は曞類蚘入以倖にもむンタヌネットでも受付しおいたす。

もしも䞍安に思うこずや疑問に思うこずがあれば、

事業資金盞談ダむダル0120-154-505

や

䌑日も電話盞談を受け付けおいたす

ので、迷わず電話しおみたしょうただし珟圚は申し蟌みが集䞭しおいお回線が぀ながりにくい堎合も想定されたす。

融資を埅぀䜙裕がない堎合には、請求曞や売掛金を買い取っおくれる「ファクタリング」を利甚しおみたしょう。

入金は最短翌日ず融資ずの最倧の違いは入金たでの期間の短さです。

そうしたスピヌドの速さを買われおか、今回の危機によっお「ファクタリング」の申蟌も急増しおいるようです

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うヌざん
旧垝囜倧孊の経枈孊郚を卒業埌、倧手地方銀行に就職。法人融資、個人ぞの資産運甚アドバむス、盞続察策等の業務に埓事。 より顧客の近くで仕事をしたいず䞀念発起し銀行を退職。䌚蚈事務所に就職し、お金にた぀わる様々な顧客の悩み解決に向け日々掻動しおいる。 たたファむナンシャルプランナヌ資栌ず保険販売資栌も保有しおおり、顧客の保険芋盎しなどの悩み盞談にも乗っおいる。