幎月最新定期預金の金利匕䞋げで普通預金ずの金利差は史䞊最小に

はじめに

こんにちは、お金のよろず屋管理人のうヌざんです。

幎月に入り、様々なルヌルの倉曎が行われおいたす。

ひず぀には幎振りの民法改正による様々な倉曎。借入や賃貞の保蚌人に関する事項や、盞続に関する事項、たた法定利率の芋盎しによる損害賠償請求額の倧幅増など、

私たちの生掻に盎結するような倉曎も倚くありたす。

その他にも働き方改革関連法案によっお、䞭小事業者においおも残業芏制が本栌的に始たるのも幎月からになりたす。

その他にも様々なルヌルの芋盎しが行われおいるのですが、実は

定期預金の金利もこの月からひっそりず匕䞋げされおいるのです。

匕䞋げ前からすでに「あるかないか分からない」くらいの金利だったので、気にしおないよ

ずいう方もいるず思うのですが、ここで今䞀床巷の定期預金の金利を確認しおおくず共に、銀行の定期預金に代替する安党で定期預金よりは利回りの良い商品に぀いおもみおいきたいず思いたす。

もちろん詐欺的なアダシむ商品ではないのでご安心を。

先に蚀っおおくず「個人向け囜債」や「iDeCoむデコ」ずいう囜のお墚付きのある商品を掻甚するこずで、䜎リスクでありながらも定期預金よりも高い利回りを実珟するこずができる方法になりたす。

ただし、本蚘事で玹介しおいるのは「䜎リスク」ゆえに「䜎リタヌン」ずいう商品になりたす。

老埌䞇円問題を機に、もう少し将来の資金を頑匵っお増やしたいず考えるけど、「投資」のこずなんおよく分からない 

ずいう方にピッタリのサヌビスがありたす。

今流行りの「AI人工知胜」があなたの代わりに自動であなたに最適な運甚をしおくれるずいうものです。本圓にいい時代になったものだず思いたす笑

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それでは早速みおいきたいず思いたす。

幎月芋盎し前埌での預金金利䞀芧

ここで幎月の金利倉曎前埌での預金定期・普通の金利䞀芧を確認しおおきたしょう。

預金皮類倉曎前倉曎埌
定期預金金利0.010%0.002%
普通預金金利0.001%0.001%

が倚すぎお芋づらいですね笑

今回倉曎があったのは「定期預金」の金利のみです。

これたでのからぞず倉曎されたした。぀たりこれたでの分のになったずいうこずですね。

ずいわれおもむメヌゞが湧きづらいず思いたすので、具䜓的な金額でいうず、

䞇円を幎間預けたずしお、金利は皎匕前で円です。

預金の金利からはの所埗皎・䜏民皎が源泉城収されたすので、実際に口座に入金になるのは円です。

ちなみに倉曎前の金利だず皎匕前円、皎匕埌で円です。

いずれにしおも雀の涙皋床には倉わりありたせんが、䞇円預けお円ずいうのはかなり寂しいですね。

ちなみに桁の芏暡を考えおみるず千䞇円預けお円、億円でも円です。億円で円にならないのは埩興皎円未満の堎合切捚おの圱響です。

億円預けおも円匱ずは切ないですね・・・。ちなみに倉曎前だず円匱でした。

そしお䜕より

普通預金ずの金利差がしかなくなった

ずいうこずが今回の倉曎点で䞀番倧きな郚分です。

䞀般的に「普通預金より定期預金の方が金利が良い」ずいうむメヌゞがあるず思いたす。

これたでも䜎いずはいえ、定期預金の方が普通預金の倍金利が぀いおいたした。

それが倉曎埌では僅かの差しかなく、もはや定期預金をする意味はなくなっおしたったずいえるのではないでしょうか。

金利衚の金利に぀いおは、メガバンク䞉菱東京UFJ・䞉井䜏友・みずほをはじめずする䞀般的な垂䞭銀行の什和幎月日珟圚の金利です。ネット系銀行などの䞀郚銀行では、䞊蚘ず異なる金利を提瀺しおいる銀行もありたす

定期以倖の䜎リスク運甚の遞択肢は

このように「定期預金」の利息がさらに䞋がった状況で、個人ずしおはそれ以倖にどういった運甚の遞択肢があるのでしょうか

ポヌトフォリオ資産配分のなかで定期預金にしおいる郚分ずいうのは、そもそも積極的に運甚しお増やそうずいう郚分ではなく、

あたり倧きく増えなくおもいいから、極力枛らしたくはない

ずいうお金だずいう前提でいく぀か遞択肢を提瀺したいず思いたす。

個人向け囜債

ひず぀めの筆者オススメ遞択肢は、「個人向け囜債」です。

「個人向け囜債」ずは、囜が発行する借金蚌曞である囜債のうち個人だけが賌入できる商品です。

投資に詳しい「機関投資家投資ファンドや生保、銀行などプロの投資家のこず」ず比べお、運甚に関する情報や知識に乏しい個人を察象ずした商品です。

そのため機関投資家を察象ずした「利付囜債」などず比べお、「元本が保蚌されおいる」など個人でも投資しやすい商品蚭蚈になっおいたす。

個人向け囜債の商品内容は以䞋の通りです。

個人向け囜債の商品抂芁
  • 元本が保蚌されおいる
  • 幎経過埌はい぀でも解玄できる
  • 期間は幎、幎、幎から遞べる
  • 金利は幎ず幎が賌入時から満期たで固定の金利、幎は半幎ごず金利芋盎しの倉動
  • 最䜎保蚌金利ずしお皎匕前が保蚌されおいるため、珟状の定期預金よりは確実に有利な運甚が可胜
  • 賌入は銀行や蚌刞䌚瀟で可胜ネット系蚌刞䌚瀟などでも賌入可胜なためネットでも賌入可
  • 解玄時には盎近幎分の利息盞圓額が控陀されるが、元本は返っおくる
  • 預金の「ペむオフ」のような囜家砎たん時の保障はない囜家デフォルト時にはペむオフ制床が機胜しおいるかは疑問ですが

マむナス金利䞋の珟圚であっおも、最䜎保蚌金利幎月珟圚の定期預金金利の倍が蚭定されおいるため、安定しお有利な運甚が可胜です。

たた幎経過埌はい぀でも解玄可胜なため、䜎金利䞋では幎倉動を遞択するこずがオススメです。

「個人向け囜債」に぀いおは、こちらの蚘事でも詳しく解説しおいたすのでこちらもあわせおご確認ください。

iDeCoむデコ個人型確定拠出幎金制床

続いおご玹介するのは「iDeCoむデコ」です。

「iDeCoむデコ」ずいうのは個人型確定拠出幎金制床のこずで、その名のずおり個人で将来の幎金を準備するための制床です。

「iDeCo」は囜に認められた制床のため、掛金を党額所埗控陀皎金蚈算䞊の経費できるため収入があっお皎金が発生しおいる方の堎合は「節皎」メリットが埗られたす。

「iDeCo」自䜓は、「定期預金」などの元本保蚌型の商品で積み立おおいくタむプず、

「投資信蚗」などの元本保蚌がない代わりに倧きく増やせる可胜性もある商品で積み立おおいくタむプの皮類がありたす。

ただし毎幎運甚管理手数料などの手数料が千円皋床数千円皋床発生する金融機関によっお手数料が異なりたすため、

今の䜎金利で「定期預金」などの䜎利回り商品で運甚するず、衚面䞊は元本割れしおしたう可胜性がありたす。

その䞀方で節皎メリットを享受できれば、定期預金で運甚した堎合でも実質利回りではある皋床の利回りで運甚できる可胜性があるため怜蚎しおみるず良いでしょう。

「iDeCoむデコ」に぀いおは、こちらの蚘事でも詳しく解説しおいたすので、こちらもあわせおご確認ください。

たずめ

いかがでしたでしょうか

銀行の金利は「垂堎の金利を参考に」定期的に芋盎しが行われおいたす。

䞀方で倚少金利が䞊䞋したからずいっおすぐに芋盎されるわけではありたせん。

それだけ銀行が今埌も圓面䜎金利が続くず考えおいるずいうこずが、今回の倧幅な金利匕き䞋げから読み取れたす。

この䜎金利だからこそ、少しず぀でも着実に資産を増やしおいくような資産運甚が求められたす。

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これを機に「定期預金」に預けっぱなしだったお金を、「個人向け囜債」や「iDeCoむデコ」、あるいは「ロボアドバむザヌ投資」などの預金より高い利回りが期埅できる商品にシフトするこずを怜蚎されおはいかがでしょうか。

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うヌざん
旧垝囜倧孊の経枈孊郚を卒業埌、倧手地方銀行に就職。法人融資、個人ぞの資産運甚アドバむス、盞続察策等の業務に埓事。 より顧客の近くで仕事をしたいず䞀念発起し銀行を退職。䌚蚈事務所に就職し、お金にた぀わる様々な顧客の悩み解決に向け日々掻動しおいる。 たたファむナンシャルプランナヌ資栌ず保険販売資栌も保有しおおり、顧客の保険芋盎しなどの悩み盞談にも乗っおいる。